新政出台后，虽然银行房贷细则未出，但民间纷传已有多家银行现在房贷上开始了进一步放松。近日，记者就以置业者身份，针对“已还贷款再购房算不算首次置业？”、“存量客户和新增客户的判断标准是以按揭合同还是放款时间哪个时间为准？”、“存量和新增客户在利率优惠上分别怎样处理？”“改善型住房怎样定义？”等近日大家较关注的问题，走访深圳十多家主要有房贷业务的银行。

　　调查结果显示，大部分银行不论国有还是商业，实际上都已在放开房贷的操作标准，例如对于“已还贷款再购房算不算首次置业”的界定，调查中70%的银行就表示如果是首次置业已无按揭，二次置业仍可申请享受首次置业相关优惠。

　　建设银行以个人为单位判断首次置业

　　建设银行表示已还清贷款再购房可以算是首次置业，信用记录良好的最低可以做到2成首付和享受基准利率7折的优惠，首次置业判断标准以个人为单位。

　　存量客户和新增客户的区分以放款时间为标准，存量客户目前还不能享受贷款利率下浮30%的优惠，正在等总行政策，预计将与其他银行政策差不多。而符合条件、信用记录优良的新增客户可以做到最低首付2成和基准利率7折，信用卡有逾期记录的难以享有7折利率。目前总行对改善型住房还没有下发具体的定义。

　　民生银行门槛高首次买大户也无7折

　　民生银行华联支行房贷部门工作人员表示，目前民生银行的操作细则还没有出台，原则上，首次购买90平方米以下的住房，才能享受最低首付2成和利率7折的优惠，第二次置业需执行1.1倍的惩罚性利率，首次购买90平方米以上的户型也不能做到利率7折。首次置业是以家庭为单位，已还清贷款再购房不算首次置业。

　　存量客户是指目前已经在民生银行做了按揭的客户，新增客户指准备做按揭还没有做的客户，区分以放款时间为标准。存量客户目前还不能享受贷款利率下浮30%的优惠，而符合条件的新增客户可以做到最低首付2成和基准利率7折。从其它银行转按揭过来即可以按照新增客户处理。对于改善型住房，该人士表示目前总行还没有下发具体的定义。

　　交通银行改善型住房可减首付和利率

　　记者从交通银行车公庙支行了解到，交通银行对首次利用贷款购买自住房，最低可以做到2成首付和享受基准利率7折的优惠，已还清贷款再购房可以算是首次置业。首次置业是以家庭为单位。而存量客户和新增客户的区分，该行表示是以放款时间为标准。存量客户目前还不能享受贷款利率下浮30%的优惠，而符合条件的新增客户可以做到最低首付2成和基准利率7折。从其它银行转按揭过来即可以按照新增客户处理。

　　如果家庭人均住房面积低于深圳人均住房面积标准（29.6平方米），再次置业则可以算是购买改善型住房，可获得首付和利率优惠。计算人均住房面积时可包括夫妻、子女及与子女同住的父母。

　　深圳发展银行名下无房贷就是首次置业

　　深圳发展银行现在正在下功夫吸引按揭贷款。其水围支行信贷部的工作人员表示：“只要名下没有房贷按揭在手，都还清了，再购房者均可视为首次置业，享受首付两成和利率下调30%的优惠。”而对于未还清贷款者，其表示则需考察其是否结婚。“已婚者，如住户人均面积小于29.6平方米的，家庭单位面积小于88.8平方米的，可享受以上优惠；但未婚者必须还清贷款，才能享受以上优惠。”

　　存量客户和新增客户的判断标准以放款时间为准，利率则是以放款时当日央行利率为准。存量客户也可以经申请享受。同时，这位工作人员还对记者推销现行的“转按揭免赎楼费”优惠，“我们现在可以帮您找担保公司，帮你出赎楼费。”但关于改善型住房的定义依然比较模糊：“应该是指第一套房，住户的人均面积小于29.6平方米再购房的。”

　　浦发银行首次置业不看面积均可7折

　　浦发银行泰然支行房贷工作人员告诉记者，目前浦发银行的细则仍未出台，首次贷款购房，基准利率可以打7折，和面积大小无关。如已有一套房产，但是已经还完贷款，再购房可算作首次置业。首套房以家庭为单位计算，夫妻二人个人信用报告上如果没有房产，再购房可算首次置业。

　　存量客户和新增客户的区分以放款时间为标准，存量客户目前还不能享受贷款利率下浮30%的优惠，而符合条件的新增客户可以做到最低首付2成和基准利率7折。从其它银行转按揭过来即可以按照新增客户处理。

　　中信银行还清贷款也不算首次置业

　　记者从中信银行泰然支行了解到，目前中信银行对新政的具体执行细则未出，仍执行的政策是，只要是家庭名下已经有一套房产，再购买第二套房产，就不能算首次置业，即使第一套房已还清贷款，或者第二套房面积不足90平方米，都不行。

　　存量客户和新增客户的区分以放款时间为标准，存量客户目前还不能享受贷款利率下浮30%的优惠，而符合条件的新增客户可以做到最低首付2成和基准利率7折。从其它银行转按揭过来即可以按照新增客户处理。目前总行对改善型住房还没有下发具体的定义。

　　兴业银行存量客户目前无7折优惠

　　记者从兴业银行深圳科技分行了解到，存量客户和新增客户的区分以放款时间为标准，存量客户目前还不能享受贷款利率下浮30%的优惠，而符合条件的新增客户可以做到最低首付2成和基准利率7折。其他问题都要等总行操作细则下发后才能明确。

　　中国银行存量客户申请可获降利率

　　记者曾在本周二联系过中国银行总部，希望就“按揭优惠标准”得到官方答复，直到周三，依然未果。于是，记者走访了中国银行深圳福强支行信贷部。其部门负责人告诉记者：“如果首次购房已还完贷款，要想再购房的话还是可以算作首次置业的。”同时，他还指出，即便有按揭在做，只要住户人均面积小于30平方米，再购置第二套房仍可视为改善型住房，享受首付两成和利率下浮30%的优惠。

　　对于存量客户和新增客户的判断标准，中国银行是以放款时间为准，且存量客户经申请一般都均可获得30%的利率下调优惠。不过，当记者问到“改善型住房的定义”时，对方表示“总部并未有下达明确规定，但目前如果是‘买家第一套房的住户人均面积不超过30平方米，再购房’均可算作改善型住房对待。”

　　招商银行卖掉小房买大房才算改善型

　　依据记者探听多家银行信贷部按揭优惠情况来看，招商银行的优惠政策算是比较从紧的了。福田区福强支行信贷部的工作人员就对记者表示：“即使是首次置业已还清贷款，购买第二套时，还需查看个人还款记录和收入状况，如果个人信用记录良好，方可享受首付两成和利率下调30%的优惠。但对于未还清贷款者仍要按揭购房的，则需按央行二套房贷政策处理。”

　　对于怎样判断存量客户和新增客户，招商银行表示会以放款时间为准。但对于存量客户，也就是老客户是否可享受30%的利率下调优惠，招商银行表示细则未出，无法给出答复。另外，对于改善型住房的认定也同样“从紧”，“我们指的是以小换大，但前提是必须将之前所购置的小户型物业卖掉再买大户型，才能视为是改善型住房。”工作人员对记者如此解释。

　　农业银行存量客户可自动下浮利率

　　中国农业银行的细则虽然遭“流产”，但记者近日持按揭相关问题走访其分行咨询时，还是得到了比较明确的答复。对于“已还贷款再购房算不算首次置业？”一皇岗支行信贷部工作人员就表示需要以第二套房的面积来定，“如果是已有一套房产在做按揭的，那么就要依据第一套房面积来定。如果第一套房面积在90平方米以下，第二套房是可享受首付两成和利率下调30%的优惠；但如果第一套房面积超过90平方米，利率也可下调30%，但首付需提高到3成。”同样，存量客户和新增客户的判断标准也以放款时间为准。且存量客户可自动享受利率下浮30%.但当记者问到“什么是改善型住房？”时，对方的回答是：“指第一套面积小于90平方米再购房的”，但第二套的面积目前没有还未规定上限。

　　工商银行首套为小户可算改善型换房

　　记者对中国工商银行深圳部发出的采访提纲依然没有得到及时答复，所以只好联系上一福园支行信贷部经理，询问相关情况：“如果手上有物业，首次置业已还完贷款再购房的，可否算作首次置业？”对方表示：“如果是这样的情况，是可以享受首次置业优惠。但如有按揭在做，只要新购买物业的单价合理，贷款总额不过大，还是可以作为‘改善型住房’申请享受首付两成和下浮30%的优惠。”而对于存量客户和新增客户的判断标准，是以放款时间为准，存量客户经申请一般均可获得30%的利率下调优惠。不过，其表示关于改善型住房的定义未有明确表述，“主要指‘以小换大’的情况，只要首套不超过90平方米都可以申请，然而新购置面积上限还未出明确规定。”